argent
mercredi 11 mai 2022
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Depuis le début de l'année 2022, le panier d'épicerie moyen des Québécois a vu une augmentation de 5 à 7 %,
soit près de 960$ par année (1). C'était annoncé dès le début de l'année, toutefois, il ne prendrait pas en compte
des conflits géopolitiques majeurs, ni la récession qui semble prendre place. Présentement nous vivons de
l'inflation, une diminution de certains produits sur les étalages et une récession qui s'annonce (2).
Les conséquences d'une récession pourraient être les suivantes si celle-ci se transforme en dépression,
Les conséquences d'une récession pourraient être les suivantes si celle-ci se transforme en dépression,
c'est-à-dire, une crise économique (3):
- Un taux de chômage plus élevé.
- Une baisse beaucoup plus importante de la production industrielle.
- Un nombre supérieur d’entreprises en difficultés financières
Ces mauvaises nouvelles pourraient avoir une autre augmentation sur le panier d'épicerie et payer le plein prix.
Alors, comment fait-on pour contrer le coût de l'inflation et des désastres économiques annoncés qui auront une
incidence sur le coût de votre panier d'épicerie?
incidence sur le coût de votre panier d'épicerie?
Contrer l'inflation du panier d'épicerie
Pour contrer l'inflation sur votre panier d'épicerie, il faut être créatif. Nous avons déjà testé dans le passé
l'épicerie à 75$ par semaine, en 2022, cela peut sembler impossible. D'abord, il faut se mettre un budget et couper les
dépenses superflus. Sauver son argent commence par couper sur les restaurants et les plats déjà préparés ou transformés.
Bien que l'épicerie augmente, les plats transformés et les restaurants ont augmenté davantage leur prix.
À titre d'exemple un Pogo Coréen sur Ubereats coûte environ 8$ et une boîte de Pogo générique
de la marque Pogo coûte 13$ pour 10 pogos (lorsque ceux-ci n'ont pas de rabais), alors que pour moins
de 10$ vous pouvez les reproduire 6 pogos coréen à la maison. Il en va de même pour le pain, la pizza
et même des lasagnes. Plusieurs recettesde plats préparés à l'épicerie peuvent se retrouver facilement sur Internet.
Vous pouvez également planifier vos repas de la semaine selon les soldes offerts par les supermarchés.
Bien que l'épicerie augmente, les plats transformés et les restaurants ont augmenté davantage leur prix.
À titre d'exemple un Pogo Coréen sur Ubereats coûte environ 8$ et une boîte de Pogo générique
de la marque Pogo coûte 13$ pour 10 pogos (lorsque ceux-ci n'ont pas de rabais), alors que pour moins
de 10$ vous pouvez les reproduire 6 pogos coréen à la maison. Il en va de même pour le pain, la pizza
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Pour manger à la maison et avoir des repas dignes du restaurant tout en retrouvant le plaisir de cuisiner,
les boîtes Cook Itpeuvent être une bonne solution. Les boîtes Cook It vous permettent de créer des repas à frais
relativement fixe, en moyenne pour une famille de 4 personnes, 3 repas de 4 portion en coûte 120$*.
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Pour économiser davantage et contrer l'inflation sur le panier d'épicerie, l'application Food Hero (disponible au Québec) permet d'une part économiser sur votre panier d'épicerie, d'une autre part
écouler des invendus pour les épiceries et d'avoir accès à des offres intéressantes chaque jour.
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de quelqu'un lors de votre inscription à l'application. Si vous voulez tenter l'expérience, utilisez le code
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Toujours dans le but de contrer l'inflation sur votre épicerie, certaines collations peuvent également se
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Enfin, prenez le temps d'investir et de mettre de l'argent de côté. Une crise économique est essentiel de
repenser sa façon dont l'argent est utilisé et peu de personne mettent suffisamment d'argent de côté et
d'investissement. Afin de vous permettre d'investir, la compagnie
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Avec les astuces de ce billet de blog, nous espérons que vous pourrez économiser et investir pour
votre futur.
votre futur.
___________________________
*prix assujettis au changement.
Sources:
(1) Radio-Canada, Ohdio, 3 janvier 2022 - Le prix du panier d'épicerie sera plus élevé en 2022
(2) CNBC, 5 mai 2022 - Main Street is convinced that a recession will hit the U.S. economy this year
(3) Sunlife, 22 mars 2022 - Qu’est-ce qu’une récession et à quoi devez-vous vous attendre?
jeudi 4 novembre 2021
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Le temps des fêtes est une période de consommation énorme au Canada, on parle de plusieurs milliards. Est-ce que les familles prennent le temps de planifier un budget pour le temps des fêtes? Ce n'est pas toutes les familles qui planifie un budget pour le temps des fêtes et on parle souvent d'endettements.
En effet, le temps des fêtes est souvent une source de stress monétaire et d'endettement pour bien des familles. Les dépenses moyennes du temps des fêtes au Canada sont passées de 709 $ en 2019 à 735 $ en 2020, selon un sondage en ligne réalisé du 4 au 6 janvier 2021 pour la banque RBC. Les statistiques annoncent d'autres chiffres: Les acheteurs au Canada ont dépensé environ 1 276 $ par personne en 2020 pour le temps des fêtes. D'après la Banque Mondiale, au Canada, le salaire annuel moyen se situe à 46 370 $.
Lorsqu'on compile les données des dépenses et du salaire moyen, nous pouvons comprendre que pour beaucoup de personnes, le temps des fêtes rime avec l'équivalent de plus d'une semaine de travail et ce qui amène à de l'endettement et une précarité monétaire pour bien des familles sans planification d'un budget pour le temps des fêtes.
Les sondages et statistiques ont également révélé les élments suivants:
- En 2020, seulement 29 % des consommateurs canadiens du temps des fêtes prévoyaient dépenser moins d'argent.
- Les statistiques sur les dépenses des Fêtes montrent qu'un Canadien sur trois fera la plupart de ses achats en ligne.
- En 2020, 47 % des Canadiens interrogés ont affirmé avoir un budget du temps des fêtes fixe.
- En 2017, 22 % des Canadiens prévoyaient magasiner à la dernière minute.
- 55 % des milléniaux canadiens dépassent leurs budgets de dépenses des Fêtes.
- Les résultats du sondage de 2020 ont révélé que 70 % des Canadiens faisaient leurs achats de Noël en ligne.
On peut aussi remarqué que: Selon les satistiques de Noël en décembre 2020, les ventes au détail canadiennes ont chuté à leur plus bas niveau depuis avril 2020. Ce crash s'est produit principalement parce que les provinces canadiennes ont intensifié les restrictions en raison de l'augmentation des cas de COVID-19.
Statistique Canada a signalé que les ventes au détail au cours du dernier mois de l'année ont chuté à 53,4 milliards de dollars, les ventes ayant chuté dans 9 des 11 sous-secteurs.
Donc avec une pandémie, l'approche des fêtes et des possibilités d'endettement, un budget pour le temps des fêtes devraient être fait sur l'année plutôt qu'à la dernière minute.
Donc avec une pandémie, l'approche des fêtes et des possibilités d'endettement, un budget pour le temps des fêtes devraient être fait sur l'année plutôt qu'à la dernière minute.
Budget des fêtes? Comment faire un budget pour le temps des fêtes?
La première étape, que ce soit pour le temps des fêtes ou un plus grand projet, il faut se créer un budget.
La première étape c'est de se faire une liste de ses dépenses mensuels fixes et variables.
La première étape c'est de se faire une liste de ses dépenses mensuels fixes et variables.
La liste des dépenses fixes mensuels devrait inclure les éléments suivants: Loyer/Hypothèque, paiement voiture, électricité (des fois ça varie un peu, mais on a une bonne idées de combien est cette dépense en moyenne), frais bancaire, téléphonie, Internet, services de télévision, médicaments, etc.
La liste des dépenses variables devrait inclure les éléments suivantes en faisant une moyenne de ses dépenses: Épicerie, Restaurants, Activités, achats divers, etc.
Une fois les dépenses calculés, il est important de voir dans quelle sphère des dépenses variables nous pouvons couper, exemple moins de restaurants, moins d'achats de vêtements, moins de décorations, etc.
Disons que vous manger pour 100$ par semaine de restaurants est-il possible que vous réduisiez de moitié ce budget par semaine et mettre cet argent de côté pour le temps des fêtes ou un plus grand projet? Si vous passez votre temps à acheter des vêtements ou du nouveau maquillage est-il possible de réduire également ces dépenses pour le mettre de côté.
Une fois que vous avez pris connaissance de vos dépenses et avez couper les dépenses superflus, vous pouvez maintenant refaire votre budget en mettant dans les dépenses fixes le montant que vous allouez à être mis de côté tout au long de l'année. En exemple, en ayant couper de moitié les restaurant par semaine et diminuer les achats de vêtements, vous pouvez facilement mettre de côté 100$ par semaine, ce qui fait un total de 400$ mensuel.
Une autre formule pour créer son budget, la méthode 50-30-20
Une fois les dépenses calculés, il est important de voir dans quelle sphère des dépenses variables nous pouvons couper, exemple moins de restaurants, moins d'achats de vêtements, moins de décorations, etc.
Disons que vous manger pour 100$ par semaine de restaurants est-il possible que vous réduisiez de moitié ce budget par semaine et mettre cet argent de côté pour le temps des fêtes ou un plus grand projet? Si vous passez votre temps à acheter des vêtements ou du nouveau maquillage est-il possible de réduire également ces dépenses pour le mettre de côté.
Une fois que vous avez pris connaissance de vos dépenses et avez couper les dépenses superflus, vous pouvez maintenant refaire votre budget en mettant dans les dépenses fixes le montant que vous allouez à être mis de côté tout au long de l'année. En exemple, en ayant couper de moitié les restaurant par semaine et diminuer les achats de vêtements, vous pouvez facilement mettre de côté 100$ par semaine, ce qui fait un total de 400$ mensuel.
Une autre formule pour créer son budget, la méthode 50-30-20
Cette méthode consiste à prendre 50% de son salaire pour les besoins essentiels, 30% pour les désires et 20% pour épargner. Cette méthode peut aussi se faire de la façon suivante si vous désirez épargner d'avantage: 50% pour ses besoins essentiels, 20% dans ses désires et 30% en épargne.
Des services pour générer des petits extras pour votre budget de Noël pour l'année prochaine.
Le budget est maintenant fait. On peut utiliser des services tel que KOHO. KOHO Financial Inc. est une entreprise canadienne de technologie financière basée à Toronto. Bien qu'elle ne soit pas une banque elle-même, la société fournit des services bancaires en partenariat avec Peoples Trust via une application mobile et une carte Visa prépayée.
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mardi 12 octobre 2021
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J'ai décidé d'écrire un billet de blogue sur la crypto monnaie et de faire mon retour officiel sur etreradieuse.com en parlant d'un sujet d'actualités que je suis et dans lequel nous investissons déjà depuis quelques années Simon et moi (pour les nouveaux, Simon est mon conjoint).
Avant d'entrer dans les détails, je dois vous avertir que ce que vous lirez dans cet article, est le partage de mes expériences personnelles face à la crypto monnaie et des références à des articles appuyant mon expérience personnelle. Aucun conseil financier n'est donné.
Poursuivons...
Récemment, lors d'un épisode de notre podcast Wifi Café Ambition, nous avons parlé de crypto-monnaie et quelques conseils de base et définition. Ce podcast sert très bien d'introduction à cet article. Si vous n'avez pas écouter l'épisode en question, je vous invite à le faire en cliquant sur le lien Spotify suivant : https://open.spotify.com/episode/52Imkh7XbqDT2E3iV4Bw9Q?si=lAR0naTiTPSgOJQWU81-Aw&dl_branch=1
Le podcast est également disponible sur plusieurs autres plateformes de podcast telles que Google podcast, Apple Podcast et Balado Québec.
Ou tout simplement en regardant la vidéo YouTube du podcast où nous parlons de la crypto.
Dans cet épisode, nous parlons de Nft, blockchain et crypto ainsi que de la technologie qui peut et pourra être utilisée pour vos entreprises.
Une belle introduction à la crypto monnaie et aux technologies gravitant autour.
Les femmes et la crypto?
On entend parler partout de la Crypto monnaie, du "blockchain" et des NFT, mais nous ne parlons pas assez des femmes investissant en crypto. L'univers de la crypto est encore un milieu très masculin, pourtant, il y a plus de femmes qui investissent en crypto monnaie que dans les actions traditionnels.
Selon un article de CNBC (1) datant de juillet 2021: 41% des investisseurs de crypto-monnaies sont des femmes et que les femmes représentent 38% des investisseurs d'actions traditionnels.
Dans un article de Forbes (2) , la situation des femmes et de la crypto monnaie est décrit de la façon suivante :
"Les femmes sont confrontées à des obstacles financiers endémiques à la liberté économique, aux activités entrepreneuriales, à l'indépendance et à la sécurité. Face à ces défis, beaucoup se tournent vers la blockchain comme un moyen de contourner les systèmes monétaires traditionnels plus restrictifs afin d'avoir un meilleur accès et un meilleur contrôle sur les opportunités financières pour eux-mêmes, leurs familles et leurs entreprises.
Les entreprises appartenant à des femmes sont confrontées à de nombreux obstacles au succès, notamment le manque de capital d'investissement. Selon une étude de McKinsey, les startups dirigées par des femmes n'ont reçu que 2,8% du financement en capital-risque en 2019, et ce pourcentage est tombé à 2,3% en 2020.
Le financement participatif d'amorçage est une méthode que les femmes utilisent pour contourner les contrôleurs financiers traditionnels et lever des capitaux directement auprès de bailleurs de fonds intéressés par leur entreprise. Cela se fait le plus souvent en émettant une offre initiale de pièces (ICO) en utilisant soit des systèmes de blockchain établis tels que Ethereum ou Bitcoin, soit en développant de nouveaux protocoles."
Moins restrictif et se basant sur des technologies, la Crypto monnaie pourrait être une solution envisageable pour la création de richesses, mais également procurer une stabilité financière chez les femmes et du capital intéressant pour soutenir leur entreprise et leur famille.
Il y a même un projet en cours de développement adressé aux femmes : Women Coin qui a émergé d'une discussion il y a de nombreuses années avec HH Sheikaar Fatima bint Mubarak Al Ketbi dans son palais à Abu Dhabi. Présentée avec une pièce d'or (Prof) Christine Bamford a réfléchi à une pièce de monnaie pour les femmes afin de soutenir l'éducation et l'autonomisation. C'est en 2017 que la vision est devenue réalité grâce à la blockchain et à la crypto-monnaie.
Ce projet promet de redonner aux femmes.
Le produit de la crypto-monnaie Women's Coin® sera reversé à la Women's Coin Foundation™ (WCEF) qui fournira une plate-forme d'éducation, de formation et de connaissances pour équiper et autonomiser les femmes et les filles afin qu'elles réalisent leur potentiel. (3)
Les femmes et l'argent au Canada
Ici même, au Canada, la situation financière des femmes est souvent précaire et l'accès au financement pour les entreprises au féminin est plus difficile.
En 2019, Femmessor (maintenant connu sous le nom de Evol) partageait dans une publication les données suivantes au sujet des femmes et du financement au Canada et au Québec.
" L’accès au financement est encore un frein au développement de l’entrepreneuriat chez les femmes au Canada et au Québec. Selon un récent sondage commandé par Paypal, deux femmes sur trois pensent qu’il est plus difficile pour une femme d’accéder à du financement externe pour leur entreprise et 47% disent trouver difficile d’obtenir du financement. Cette même étude montre également que les femmes entrepreneures ont un revenu annuel inférieur de 58k $ par rapport à leurs homologues masculins. La diminution de cet écart pourrait injecter 88 G$ dans l’économie canadienne . (4)
Le manque de confiance des femmes a été encore récemment démontré dans une étude menée par le Global entrepreneurship monitor (GEM). Au Québec, 55,7% des hommes se perçoivent comme étant compétents pour devenir entrepreneurs alors que seulement 31,3% des femmes ont cette même
perception d’elles-mêmes . (5)
Tant et aussi longtemps que le Québec ne comptera pas autant de femmes propriétaires d’entreprises que d’hommes, son économie ne pourra se développer à son plein potentiel. Et les statistiques démontrent qu’il reste encore de grands pas à franchir. " (6)
La crypto monnaie pourrait être une solution d'avenir et un vent de changement pour les femmes entrepreneures et leur accorder plus de pouvoir et de liberté économique.
Où commencer pour investir?
Plusieurs applications et sites permettant d'investir dans la crypto-monnaie. Plusieurs applications sont sécurisées et même reconnues alors que certaines ne le sont pas.
Voici les liens que j'utilise pour investir en crypto monnaie qui vous faciliteront la vie et vous éviteront des heures de recherches. Attention, ceci ne sont pas des conseils financiers, mais des liens qui font référence à des produits que j'utilise quotidiennement personnellement. Certains des liens présentés sont des affiliations* :
Wealthsimple Trade est la première application de négociation d'actions à commission de 0 $ au Canada - inscrivez-vous maintenant et vous obtiendrez 10 $ à investir.
https://my.wealthsimple.com/app/public/trade-referral-signup?code=58LYGA
-------- Échange de crypto --------
BItfinex
https://www.bitfinex.com/?refcode=XsSsxM8pf
(beaucoup d'outils de trading)
Crypto.com
https://crypto.com/exch/nxfb3kdrv6
(Accepte le transfert interac et une bonne plate-forme mobile)
Binance https://www.binance.com/en/register?ref=39468870
(le plus grand)
Gémini
https://gemini.com/share/kn68gkhr
(le plus institutionnalisé)
Kucoin
https://www.kucoin.com/ucenter/signup?rcode=rJEZVWH
Newton:
https://web.newton.co/r/LBI1JG
(acheter facilement crypto avec transfert interac)
-------- Miner de la crypto --------
Nicehash https://www.nicehash.com/?refby=58920caa-ac05-4471-9c6e-4ba284bc59a
HiveOS
https://hiveos.farm/?ref=320760
(OS de minage avancé pour les utilisateurs avancés)
-------- Outils --------
Tradingview https://www.tradingview.com/gopro/?share_your_love=srivest91
(outil d'analyse technique)
BlockFi
https://blockfi.com/?ref=b544a55c
(Similaire à un compte d'épargne crypto à long terme)
Recommandations de lecture sur la crypto monnaie (en anglais) :
J'ai lu plusieurs livres sur l'univers de la crypto et je vous suggère les suivantes.
The Wall Street Era is Over: The Investor's Guide to Cryptocurrency and DeFi, the Decentralized Finance Revolution- https://amzn.to/3BgUakl
Cryptomania: An Essential Guide to Cryptocurrency- https://amzn.to/3oBRj1H
The Bitcoin Standard: The Decentralized Alternative to Central Banking - https://amzn.to/3lm5ciR
Women In Crypto: Create & Grow Your Own Damn Wealth - https://amzn.to/2Yyb4N0
Sources:
1- Women and investors of color seem to prefer cryptocurrency over traditional stocks—here’s why, Nicolas Vega, NBC 23 juillet 2021: https://www.cnbc.com/2021/07/23/why-underrepresented-groups-seem-to-prefer-crypto-over-stocks.html
2- Women Turn To Crypto For Funding And Financial Freedom When Other Systems Are Blocked, Alina Percival, Forbes Women, 26 août 2021: https://www.forbes.com/sites/alainapercival/2021/08/26/women-turn-to-crypto-for-funding-and-financial-freedom-when-other-systems-are-blocked/
(3) Women's Coin https://www.womenscoin.com/
(4) https://www.paypalobjects.com/digitalassets/c/website/marketing/na/ca/consumer/sell-online/paypal-canada-women-entrepreneurship-study-2018.pdf
(5) https://oraprdnt.uqtr.uquebec.ca/pls/public/docs/GSC1512/O0000285403_GEM_Qc_Ent_feminin_18_01_2018.pdf
(6) https://consultations.finances.gouv.qc.ca/Consultprebudg/2019-2020/memoires/Consultations1920_Femmessor.pdf
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Sources:
1- Women and investors of color seem to prefer cryptocurrency over traditional stocks—here’s why, Nicolas Vega, NBC 23 juillet 2021: https://www.cnbc.com/2021/07/23/why-underrepresented-groups-seem-to-prefer-crypto-over-stocks.html
2- Women Turn To Crypto For Funding And Financial Freedom When Other Systems Are Blocked, Alina Percival, Forbes Women, 26 août 2021: https://www.forbes.com/sites/alainapercival/2021/08/26/women-turn-to-crypto-for-funding-and-financial-freedom-when-other-systems-are-blocked/
(3) Women's Coin https://www.womenscoin.com/
(4) https://www.paypalobjects.com/digitalassets/c/website/marketing/na/ca/consumer/sell-online/paypal-canada-women-entrepreneurship-study-2018.pdf
(5) https://oraprdnt.uqtr.uquebec.ca/pls/public/docs/GSC1512/O0000285403_GEM_Qc_Ent_feminin_18_01_2018.pdf
(6) https://consultations.finances.gouv.qc.ca/Consultprebudg/2019-2020/memoires/Consultations1920_Femmessor.pdf
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samedi 13 octobre 2018
Simon et moi on aime sincèrement tester des applications qui nous permettent de gagner de l'argent. J'en ai parlé sur un article nommé "Les apps qui donnent du cash, comment ça marche" l'an dernier sur mon blog.
Récemment Simon m'a parlé d'une application qui permet d'économiser de l'argent. Il avait découvert cette application grâce à une publicité Instagram. Je l'ai essayé et franchement c'est le fun. Peut-être que vous ne deviendrai pas millionnaire demain matin (je sais mon titre est click bait, mais j'ai votre attention), mais comme mon grand-père disait: des cents deviennent des dollars, des dollars deviennent des 100 dollars et des 100 dollars deviennent des milliers de dollars. Il n'est jamais trop tard pour économiser et mettre quelques dollars de côtés. J'ai réussi à économiser quelques dollars avec des achats anodins tel que sur des cafés, l'épicerie ou encore de l'essence. L'application s'appelle Koho. Ceci n'est pas un article commandité, simplement une expérience personnelle avec un lien affilié.
On le sait depuis des années que l'argent au Québec est un sujet tabou. Un sujet qu'on cache et qu'on ne veut pas afficher. En tant qu'entrepreneure dans un domaine de service, j'entends souvent: Petit budget, pas cher, etc. Avec les dernières élections, le 1er octobre 2018, nous avons vu des gens se mettent des oeillières et ne voulant entendre qu'une réalité en matière de finance. Par exemple, faire une épicerie à 75$. J'ai fait l'expérience et je vous invite à le lire en cliquant ici.
Il y a une question qui est soulevé... Est-ce que les Québécois sont aptes à gérer un budget et à économiser?
Une statistique intéressante au sujet de l'économie des Québécois, un québécois sur 3 vivrait chèque par chèque sans mettre aucune économie de côté. En pratique on devrait tous avoir un fond d'urgence de 3 à 6 mois de revenu en cas de pépins. Malheureusement, ce n'est pas la réalité de nombreux québécois. Il faut commencer quelque part et parfois on ne sait pas trop comment ni par où.
Il faut d'abord faire un budget et le respecter. Je ne suis pas planificatrice financière, ni conseillère financière, mais néanmoins ce sont des conseils de base que mon expérience et mes lectures m'ont appris. Une fois que le budget est établi, vous pouvez commencer à passer en mode économie.
Attention de diviser les dépenses fixes et les dépenses flexibles. Les dépenses fixes sont les dépenses tel que le loyer, auto, assurance, électricité, téléphonie, internet, etc. Les dépenses flexibles sont les dépenses associés à l'épicerie et les activités.
Par la suite Koho peut-être la bonne solution pour faire des économies. Des économies allant à une poignée de change à des économies intéressantes pour les raisons suivantes:
Un retour de 0,5% sur vos achats chaque semaine.
Il arrondit vos achats à au dollar prêt pour vous redonner de l'argent. Je vous donne un exemple : si vous avez payer 12,60$ dans un café que vous aimez bien, Koho vous donne 0,40$.
Imaginez maintenant des dizaines de transaction semaine avec Koho, combien vous pourriez économiser.
Finalement avoir une carte rose et or ça fait jaser les gens. Avec Koho, tu peux choisir la couleur de ta carte.
Je me suis même gâtée avec Koho.
Comme Drake a dit un jour:
🎶 Know yourself, know your worth 🎶
Traduction libre: Connais-toi toi-même, connais ta valeur 🎶
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- Josianne
DÉCLARATION: Je ne suis pas spécialiste, conseillère ou planificatrice financière, les opinions émis dans cet article sont les miennes ainsi que la somme de mes expériences personnelles en matière de finance. J'ai un lien "affilié" avec Koho.
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